Если посмотреть на недельный график USD/RUB, то можно увидеть, что рубль слабее доллара и на дистанции инфляция в рублях выше. Самое глупое занятие, это пытаться предсказать, куда пойдет цена. На данный момент рубль укрепляется, потому что санкции западного мира против России не отработали в полную силу.
Лично я предпочитаю на данный момент 60 % своего состояния (это конечно громко сказано) держать в рублях и начинаю потихоньку интересоваться рублевыми активами.
Тем не менее 40 % я буду держать в долларах и в ближайшее время (полгода, может год) ничего не изменится.
Но и рубли, и доллары должны работать и приносить прибыль. Деньги не должны лежать мертвым грузом. Совсем недавно инфляция в долларах была порядка 9 % в год. В рублях инфляция должна была быть еще выше, но нас спасли цены на нефть и административные решения российского правительства. Поэтому рубль укреплялся вплоть до 50 руб. за доллар (или около того), но потом все равно начал падать.
Сейчас пытаются это падение сдержать, и чем больше слабел рубль, тем больше мер принимали, чтобы рубль снова начал укрепляться.
Сейчас рубль выгодно держать на депозитах. Проценты по ним (на премиальных банковских подписках) достигают 14% годовых.
Но я также предпочитаю держать часть рублей на брокерских счетах и присматриваюсь к рублевым активам. Я не хочу держать рубли на фондовом рынке долгосрочно. Но с графиками я умею работать, поэтому буду пытаться спекулировать краткосрочно и выводить прибыль.
Если я покупаю какие-то рублевые активы и создаю соответствующую идею, то подразумевается, что я покупаю мизерное количество и докупать планирую только на просадках и то, если будут расти объемы.
Что касается долларов, то сейчас уже небольшую часть я держу в стеиблкоинах, которые распределены по разным сетям и адресам. USDT, USDC, USDP, DAI. Преобладают USDC, причем в виде USDC-E.
Не знаю, может быть это неправильно. Я уже сталкивался с депегом USDC, но смог выйти в безубыток. Надеюсь, что в следующий раз во время депега смогу получить хотя бы небольшую прибыль.
Но все-таки большую часть долларов я держку в криптовалютах. Более 50 % в BTC, около 8 % в ETH. Есть немного сильных альткоинов, вроде STX, ATOM, DOT, AVAX, NEO. Есть также альткоины-мелкокапы для теста, но их не очень много. Потому что я боюсь на них потерять.
Вообще в стеиблкоины и в рубли из крипты я начал выходить недавно. Тогда, когда по моим подсчетам я удвоил прибыль от инвестиций в крипту.
Вот такая идея. Буду её обновлять периодически, в зависимости от поведения рубля и доллара.
На всякий случай сообщаю, что euro у меня нет ни в каком виде. Ни в виде стеиблкоинов, ни в наличном виде. Комментарий: Как захеджировать падение рубля? Я решил каждый месяц за рубли покупать крипту. Причем конкретную монету XRP. Вот график XRP/RUB. Я слежу за ним:
ru.tradingview….symbols/XRPRUB/?exchange=E…
Также посмотрите мою другую идею про XRP:
Я считаю, что это очень недооцененная монета и поэтому покупаю XRP.
Но я покупаю XRP, потому что у меня уже есть много биткоина и эфира. Я хочу немного диверсифицировать свой портфель.
У вас может быть другая ситуация, может совсем не быть криптовалют в портфеле. Тогда надо помимо XRP покупать биткоин и эфир. Можно это делать на просадках, в можно просто каждый месяц покупать биткоин, эфир и XRP за рубли на определенную сумму.
Лучше всего разделить инвестиции на 10 месяцев.
Если бы у меня было 100 % в рублях, которые я хотел бы инвестировать в криптовалюты, я бы оставил 60 % рублей, а на остальные средства купил стейблкоины.
Моим предпочтением в стейблкоинах явдяется USDC, причем я стараюсь покупать не сам контрактный USDC , а его «обернутую» версию USDC.e . Сперва USDC.e был только в сети Avalanche. Но сейчас появился и в других EVM сетях. (EVM — Виртуальная машина Ethereum).
Далее я бы каждый месяц на рубли и стейблкоины покупал биткоин, эфир и XRP вот в такой пропорции: BTC — 5%, ETH 3% и XRP — 2%.
Вот графики биткоина и эфира к рублю:
ru.tradingview….symbols/BTCRUB/?exchange=E…
ru.tradingview….symbols/ETHRUB/?exchange=E…
Смотрите эти графики на максимальных таймфреймах. За 5 лет. За все время. Комментарий: Сейчас рубль снова начал падать, поэтому идея, которую я давал вот здесь
снова стала актуальна. Суть идеи в том, чтобы инвестировать в недвижимость без ипотеки при курсе рубля выше 90 руб. за доллар. Я это делаю и советую вам делать это тоже. Так как там очень много информации, копирую сюда весь мой комментарий полностью:
Сейчас многие люди в России покупают жильё в ипотеку. Но я хотел бы дать алгоритм, при помощи которого можно купить не очень дорогое жильё — студию 19 — 25 кв. м. — в Москве или Петербурге при помощи крипты.
Зачем «дарить» банку вторую квартиру? А это именно так и происходит, если вы берете ипотеку и выплачиваете её десятки лет.
1. Покупать надо у крупнейших застройщиков, которые точно не обанкротятся. Если у них будут проблемы, государство будет их спасать.
Вот топ 7 застройщиков России: ГК «ПИК» ; ГК «Самолет»; «Группа ЛСР»; Холдинг Setl Group; ГК ФСК; «Донстрой»; Группа «Эталон».
Это топ 7, и я думаю, что на этих семи и нужно остановиться.
Найдите официальные сайты этих застройщиков. Нужно найти информацию по рассрочкам, которую эти застройщики предоставляют. Например, я нашел застройщиков среди этих семи, которые предоставляют беспроцентные рассрочки на 3 — 4 года с первоначальным взносом всего 20%.
2. Договор на рассрочкку нужно обязательно заключать при помощи независимого юриста. Хотя я сомневаюсь, что кто-то из этих 7 застройщиков захочет вас обмануть. В любом случае, не пожалейте средства на юриста. Он укажет вам на все «подводные камни» в договоре.
3. Крипту на рубли нужно менять при курсе 90 руб. за доллар и выше. Сейчас именно такой курс. Обязательно обозначьте цели по обмену, например такую-то сумму вы будете менять на рубли, когда курс будет 95 руб., следующая цель по обмену 100 руб. за доллар, затем 105 и т.п. Ниже 90 руб. менять не нужно.
4. При покупке недвижимости нужно обязательно платить налоги в казну. Для покупки недорогой студии в Москве или Петербурге в рассрочку на 3 — 4 года вполне достаточно оформить самозанятость. При самозанятости вы можете совершать платежей на сумму не более 200 000 руб. в месяц. Этого вполне достаточно, чтобы за три — четыре года выплатить рассрочку. Если вы будете каждый месяц платить налоги по самозанятости с 200 000 руб., то для государства вы будете более «выгодны», чем какой-нибудь житель региона, который платит 13 % с зарплаты 30 000 руб. в месяц.
5. Выводить крипту лучше через наличные, которые затем нужно класть в банк на карту, с которой автоматически списываются налоги на самозанятость. И уже после налогов платить застройщику.
Дешевле платить через тот банк, реквизиты которого вам дал застройщик. В этом банке и оформляйте самозанятость.
Данная схема покупки жилья в рассрочку актуальна при курсе не менее 90 руб. за доллар. Если рубль укрепится, это будет уже невыгодно. Комментарий: Хочу уточнить, почему надо покупать студию на прибыль с крипты, и почему именно в Москве или в Санкт-Петербурге.
Дело в том, что в этих городах есть сервис Яндекс.Аренда. Меблированные студии через этот сервис сдаются лучше всего. Причем с минимальными усилиями с вашей стороны. Отдали ключи агенту, а самим остается только получать деньги на карту от Яндекс.Аренды.
В Санкт-Петербурге аренда таких студий стоит от 20 000 руб. в месяц и выше, а в Москве от 30 000 руб. и выше.
Раньше в бычий рынок можно было довольно легко заработать на такую студию при помощи криптовалют. Сейчас сложнее, но пока еще можно. Пока еще не зарегулировали окончательно крипту. Комментарий: Благодаря росту цен на криптовалюты у меня соотношение рубля к доллару на данный момент на ходится на уровне примерно 50 % рублей 50 % долларов.
Когда рубль остабнет к 95 руб. за доллар, буду проводить ребалансировку портфеля.
Но так как б’ольшая часть рублей у меня инвестируется в недвижимость по ценам на июнь 2023 года (смотрите индекс московской недвижимости ДомКлик ru.tradingview.com/symbols/MOEX-MREDC/ ), то рубль у меня тоже довольно крепкий на данный1 момент. Комментарий: Вот что я подумал. Если рубль будет продолжать слабеть, то никакой ребалансировки портфеля я проводить не буду. Потому что уровень 100 руб. за доллар могут и не удержать. Пока успехов я вижу мало. Экономика откровенно слабая и есть проблемы с трудовыми мигрантами.
Жаль конечно, что это так. Если бы я был помоложе, я бы сам пошел сейчас работать на завод в России, чтобы поддержать экономику. У меня есть опыт работы на заводе с 16 лет, когда утром я работал, а вечером учился в школе, а потом в университете.
Но я человек предпенсионного возраста. Я даже в IT уже давно не у дел. Поэтому и занялся инвестициями. Комментарий: Ситуация с рублем очень неоднозначная, поэтому если вы не захеджировали риски, связанные с падением рубля при помощи криптовалют и недвижимости, значит у вас не выстроена стратегия работы с деньгами в долгосрок. Вам нужно непременно этим заняться.
Вместо криптовалют и недвижимости можно выбрать другие активы. Мне очень понравилась стратегия одного из пользователей , включающая в себя 5 активов
Проблема в том, что эта стратегия была актуальна именно на момент публикации. Те, кто её использовал, сейчас почивают на лаврах.
Я из этой стратегии на тот момент выбрал самый недооцененный актив — криптовалюты и рискнул всеми своими средствами. Поэтому у меня доход выше.
Но недавно я вывел половину средств из криптовалют, чтобы диверсифицировать риски, а также добавил недвижимости в свои активы.
Есть о чем подумать… Комментарий: Сегодня вычитал в аналитических статьях, цитирую:
«Умелый обход санкций (включая ведение внешнеторговых расчетов в валюте страны-партнера) не избавляет экономику от обесценивания национальной валюты и хронически высокой инфляции…»
Чтобы понять, о чем идет речь, гуглите: «три уязвимости экономики России». Комментарий: Рубль укрепился ниже 90 руб. за доллар.
Стратегия покупки недвижимости при цене доллара выше 90 руб. неактуальна.
Хеджирование рубля при помощи криптовалют сейчас тоже неактуально, потому что криптовалюты тоже начали падать.
Сейчас нужно «сидеть на заборе» и ждать. Комментарий: Я ради интереса посмотрел, как начиналась великая депрессия в США. Она начиналась с пузырей. Что имеется ввиду под пузырями? Люди берут в долг и покупают активы. Неважно, что. Это могут быть акции, недвижимость и … биткоин (криптовалюты).
Как вы думаете, на какие средства Майкл Сейлор покупает биткоин? А я вам отвечу — на заёмные. У него правда ликвидация очень низко. Ниже $ 10 000 за один биткоин. Но это точно такая же пирамида, какая была построена на всем известной платформе Terra Luna. И на бирже FTX. Просто есть слабые пирамиды, а есть сильные. У Майкла Сейлора сильная пирамида.
Почему я вам выше в этой идее написал, что недвижимость надо покупать БЕЗ ипотеки? Просто потому, что у вас будет намного меньше шансов её потерять.
Сейчас начинается стагнация экономики в азиатских странах. На которые сейчас очень сильно завязана сырьевая экономика России. Там надуты огромные пузыри в сфере недвижимости. Понастроено столько жилья, причем низкокачественного, в виде небоскребов, что продать его просто невозможно.
Когда начнется всемирный коллапс? Этого никто не знает. Но если он начнется и у вас будут долги, я вам не завидую. Комментарий: Хочу поговорить про стеиблкойны, привязанные к доллару и конкретно про самый старый и крупный — USDT. Многие боятся его держать долго, да и я боюсь. А вдруг депег?
Это самое страшное, что может произойти со стейблкоином и с USDT это уже происходило в предыдущем цикле (в конце 2018 года), когда в одном из банков заморозили активы Tether на 850 миллионов долларов.
Тогда коммпания Tether выкрутилась и выпустила LEO токен. Полностью его название звучит на латыни так: Unus Sed Leo и переводится как «Один, но лев». Взято это из басни Эзопа «Лиса и Львица». Погуглите, интересно.
Но вернемся к нашим баранам. После этого создатели USDT стали держать свои активы не только в зеленой бумаге, но и в US Treasuries (государственных казначейских бумагах США). Россия до войны их тоже держала.
Но суть не в том. Как вы думаете, почему янки развозят по всему миру самолетами свою валюту? Для того, чтобы доминировать. Поэтому в принципе можно было бы и не бояться использовать USDT. Хотя я все-таки побаиваюсь. Держу половину в USDT, а другую в USDC. Если один из них депегнется из-за проблем с банками, переложусь. Ибо будут спасить и USDT, и USDC. Виталик Бутерин этой весной на депеге USDC заработал 30 000 долларов. Не лишние ведь деньги?
А боюсь я держать эти стейблкоины большими суммами, потому что может не повезти и их заморозят на кошельке. Если заморозят несколько тысяч долларов, это можно пережить. А если заморозят двести — триста тысяч? В общем, вот такая беда с этими стейблкоинами. Но морозят их в основном по запросам соответсвующих силовых органов.
